बंधक
एक बंधक[Mortgage] एक ऋण का साधन होता है, जो निरिस्ट अचल संपत्ति संपार्श्विक के द्वारा सुरक्षित होती है, कि उधारकर्ता के भुगतान से पहले निर्धारित सेट के साथ वापस भुगतान करने के लिए जरूरी है।
कौन एक बंधक[Mortgage] का उपयोग करता है?
व्यक्ति और व्यवसाय पूरी खरीद मूल्य का भुगतान किए बिना बड़ी अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक[Mortgage] का उपयोग करते हैं। कई वर्षों में, उधारकर्ता ऋण को चुकाता है, और ब्याज भी देता है, जब तक कि वो व्यक्ति संपत्ति को मुक्त नहीं करता है। बंधक[Mortgage] को "संपत्ति के खिलाफ झूठ" या "संपत्ति पर दावे" के रूप में भी जाना जाता है। यदि उधारकर्ता बंधक का भुगतान करना बंद कर देता है, तो ऋणदाता फोरकास्ट कर सकता है। वे सही शामिल करने का एक रूप हैं।
एक आवासीय बंधक[Mortgage] में, एक होमब्यूयर अपने घर को बैंक या अन्य प्रकार के ऋणदाता के पास गिरवी रखता है, जिसका घर पर दावा है कि बंधक[Mortgage] का भुगतान करने पर होमब्यूयर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। एक फौजदारी के मामले में, ऋणदाता घर के किरायेदारों को बेदखल कर सकता है और बंधक [Mortgage]ऋण को खाली करने के लिए बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग करके घर बेच सकता है।
एक बंधक क्या है?
बंधक[Mortgage] के प्रकार
बंधक कई रूपों में आते हैं। सबसे लोकप्रिय बंधक[Mortgage] 30 साल के तय और 15 साल के तय हैं। कुछ बंधक पाँच साल के रूप में कम हो सकते हैं; कुछ 40 साल या उससे अधिक हो सकते हैं। अधिक वर्षों तक भुगतान करने से मासिक भुगतान कम हो जाता है लेकिन भुगतान करने के लिए ब्याज की मात्रा बढ़ जाती है।
एक निश्चित दर बंधक[Mortgage] के साथ, उधारकर्ता ऋण के जीवन के लिए समान ब्याज दर का भुगतान करता है। मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान पहले बंधक [Mortgage]भुगतान से अंतिम में कभी नहीं बदलता है। यदि बाजार की ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता का भुगतान नहीं बदलता है। यदि ब्याज दरें काफी कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता बंधक[Mortgage] को पुनर्वित्त करके उस कम दर को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकता है। एक निश्चित दर बंधक को "पारंपरिक" बंधक भी कहा जाता है।
एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ, ब्याज दर एक प्रारंभिक अवधि के लिए तय की जाती है, फिर बाजार की ब्याज दरों के साथ उतार-चढ़ाव होता है। प्रारंभिक ब्याज दर अक्सर एक नीचे-बाजार दर होती है, जो अल्पावधि में एक बंधक[Mortgage] को अधिक सस्ती बना सकती है लेकिन संभवतः कम सस्ती दीर्घकालिक। यदि ब्याज दरें बाद में बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता उच्च मासिक भुगतानों को वहन करने में सक्षम नहीं हो सकता है। ब्याज दरें भी घट सकती हैं, जिससे एआरएम कम खर्चीला हो जाएगा। या तो मामले में, मासिक भुगतान प्रारंभिक अवधि के बाद अप्रत्याशित होते हैं।
व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा बंधक का उपयोग बड़ी अचल संपत्ति की खरीद के लिए किया जाता है, बिना पूरी खरीद मूल्य का भुगतान किए।
अन्य कम सामान्य प्रकार के बंधक, जैसे ब्याज-केवल बंधक और भुगतान-विकल्प एआरएम, जटिल पुनर्भुगतान कार्यक्रम शामिल कर सकते हैं और परिष्कृत उधारकर्ताओं द्वारा सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है। कई गृहस्वामी 2000 के शुरुआती दौर के आवास बुलबुले के दौरान इस प्रकार के बंधक से वित्तीय परेशानी में पड़ गए।
घर खरीदने के लिए उपयोग किए जाने वाले अधिकांश बंधक[Mortgage] आगे के बंधक हैं। 62 या इससे अधिक उम्र के मकान मालिकों के लिए एक रिवर्स मॉर्टगेज है, जो अपने घरों में इक्विटी का हिस्सा कैश 1 में बदलना चाहते हैं
ये गृहस्वामी अपने घर के मूल्य के खिलाफ उधार लेते हैं और एकमुश्त, निश्चित मासिक भुगतान, या ऋण की रेखा के रूप में धन प्राप्त करते हैं। संपूर्ण ऋण शेष देय और देय हो जाता है जब उधारकर्ता मर जाता है, स्थायी रूप से चला जाता है, या घर बेचता है।
सही बंधक
बंधक [Mortgage]ऋण देने वाले प्रमुख बैंकों में वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन चेस और बैंक ऑफ अमेरिका हैं। बैंक वास्तव में बंधक का एकमात्र स्रोत हुआ करते थे। आज ऋणदाता बाजार के एक हिस्सेदार शेयर में गैर-बैंक जैसे क्विक लोन, लोनडेपोट, सोफी, कैलर होम लोन और यूनाइटेड होलसेल मॉर्गेज शामिल हैं।
बंधक [Mortgage]के लिए खरीदारी करते समय, मासिक भुगतान का विचार प्राप्त करने के लिए बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करना फायदेमंद होता है। ये उपकरण बंधक[Mortgage] के जीवन पर ब्याज की कुल लागत की गणना करने में भी मदद कर सकते हैं, जिससे आपको यह पता चल सके कि एक संपत्ति वास्तव में क्या खर्च करेगी।
बंधक[Mortgage] सेवक कुछ संपत्ति से संबंधित खर्चों का भुगतान करने के लिए एक एस्क्रौ खाता, उर्फ एक महात्वाकांक्षी खाता भी स्थापित कर सकता है। खाते में जाने वाला पैसा मासिक बंधक भुगतान के एक हिस्से से आता है।
अमेरिकी उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, कभी-कभी ऋणदाताओं को करों और बीमा का भुगतान करने के लिए एस्क्रो का उपयोग करना पड़ता है।
तल - रेखा
बंधक,[Mortgage] शायद किसी भी अन्य ऋण से अधिक, बहुत सारे चर के साथ आते हैं, जो कि चुकाया जाना चाहिए और कब से शुरू करना चाहिए। होमबॉयर्स को एक बंधक विशेषज्ञ के साथ काम करना चाहिए ताकि उनके जीवन के सबसे बड़े निवेशों में से एक हो।
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